Хорошо, когда заявка на кредит одобрена, нужды удовлетворены и желаемая сумма денег практически у вас в кармане. Но часто потенциальный заемщик слышит совсем противоположный вердикт работников банка, в получении кредита отказывают и даже не хотят обозначить конкретные причины.
Какие факты являются основополагающими при отказе, и как происходит отбор в каждом конкретном случае, остается лишь догадываться, поскольку сотрудники вправе не отчитываться перед заемщиками. Лишь некоторым все же удается узнать информацию, просочившуюся от знакомых служащих того или иного банка. А остальным же стоит рассмотреть все случаи отказа подробнее и сделать для себя соответствующие выводы.
Причина отказа может быть одна, или сразу несколько, шансы получить заем минимальны в следующих случаях.
Низкий уровень дохода.
Причина веская, поскольку обязательства перед банком заемщиком могут быть не выполнены. Не зря при оформлении кредита требуется предоставление справки о доходах за последние 3-6 месяцев и плановый ежемесячный платеж должен соответствовать размеру дохода, то есть его части в процентном соотношении.
При показателе свыше 30% от суммы дохода банк вправе не одобрить заявку на кредит. Лучше перед подачей заявки с помощью онлайн-калькулятора рассчитать предварительно величину кредита по отношению к доходу, понизить сумму до требуемого оптимального уровня.
Плохая кредитная история, а также если имеется непогашенный, с просрочками взятый ранее кредит.
У банка возникают сомнения в отношении такого заемщика, ведь новые риски невозврата велики. При злостных нарушениях и просрочках отказ будет однозначным. Но, работники банка вполне адекватные люди и конечно, кредитная история не будет считаться плохой, если вы не вносили платежи своевременно по причине задержки зарплаты.
Наличие других непогашенных кредитов.
На погашение только одного кредита уходит обычно львиная доля дохода и часто бьет по карману заемщиков, загоняет с длительную кабалу. Конечно, можно взять 3-4 кредита одновременно, однако одно, и самое важное условие должно выполняться, сумма всех выплат по кредитам не должна превышать 50% от суммы заработка в месяц, включая проценты и прочие расходы по взятым кредитам.
Достижение 35-летнего возраста. Считается, что у молодого населения перспектив по увеличению доходов и на стабильную зарплату больше, чем у людей более старшего возраста.
При недостаточном трудовом стаже. На одном месте желательно отработать не менее 6 месяцев, в противном случае у работников банка возникают определенные сомнения по поводу доходов в будущем, а значит и постоянной платежеспособности заемщика.
Государственные банки и организации, дорожащие своей репутацией, вправе обращать внимание на иные, менее значимые, но все же причины, при рассмотрении заявки. Вполне можно услышать отказ, если имеется:
– наличие судимости, особенно непогашенной;
– наличие собственного бизнеса;
– отсутствие кредитной истории вообще;
– неоднократном погашении ранее взятых кредитов досрочно;
– наличие работы у частных предпринимателей, у которых стабильность выплат постоянно находится под угрозой;
- указание недостоверных контактных телефонов, предоставление ложных сведений о цели нужного кредита;
– наличие справки о психическом нездоровье заемщика.
При отказе не стоит отчаиваться, всегда есть возможность обратиться в другой банк, рассмотреть иные программы по взятию кредита, однако, основные требования примерно везде одинаковые. Если имеется возможность, сначала лучше подтянуть все имеющиеся хвосты, поправить кредитную историю, поискать более доходное и стабильное место работы. Расстраиваться по поводу отказа не придется, если разумно подойти к взятию кредита, оценить свои возможности насчет своевременных выплат. Главное, помнить одно, банки не обманешь, любым путем они постараются вернуть свои средства назад, поэтому не удивляйтесь, если у вас возникнут проблемы в будущем, например, при выезде за границу, или переезде на другое место жительства.
